Cómo ahorrar dinero con una revisión anual de la hipoteca

Usted compró la vivienda. Está pagando sus facturas. En su mente, todo lo relacionado con la vivienda está resuelto. ¿O no es así?

Considere esto como un recordatorio oficial para programar su revisión anual de la hipoteca, ya que esta revisión rápida y sencilla podría ahorrarle miles de dólares a lo largo de la vigencia de su préstamo.

¿Qué es una revisión anual de la hipoteca?

Una revisión anual de la hipoteca consiste en reunirse con su asesor hipotecario para revisar su préstamo actual y evaluar si sigue ajustándose a sus objetivos financieros.

Al igual que visitamos al médico cada año para detectar problemas de salud de forma precoz, es aconsejable revisar su hipoteca cada año. Una simple revisión podría revelar oportunidades para ahorrar dinero, eliminar gastos innecesarios u optimizar su estrategia de préstamo para el futuro.

La verdad sobre las hipotecas

Las hipotecas pueden tener pagos fijos, pero no deben ser un compromiso que se establece una vez y se olvida. Su préstamo se ve influido por los tipos de interés, su perfil crediticio, el valor de la propiedad y sus objetivos personales, lo que significa que el tipo y las condiciones con las que comenzó no tienen por qué permanecer iguales para siempre.

Refinanciar a una tasa más baja puede reducir su pago mensual y, en un compromiso de 15 a 30 años, incluso pequeños cambios pueden suponer un ahorro importante.

Al igual que detectar un problema de salud a tiempo puede ahorrarle costosos tratamientos en el futuro, revisar su hipoteca con regularidad puede evitar que pague de más a largo plazo.

¿Y lo mejor de todo? Las revisiones de hipotecas son rápidas y fáciles de hacer.

Cómo realizar una revisión de la hipoteca

Todo comienza con una llamada telefónica.

Póngase en contacto con su asesor hipotecario y hágale saber que está interesado en una revisión de su hipoteca. Esta simple conversación puede ayudar a garantizar que su préstamo siga adaptándose a su vida.

Probablemente le preguntarán:

¿Ha cambiado su nivel de ingresos?

Tanto si sus ingresos han aumentado como si han disminuido, su asesor hipotecario querrá saberlo, ya que esto crea nuevas oportunidades.

Si sus ingresos han aumentado, es posible que pueda realizar pagos adicionales o refinanciar su préstamo con un plazo más corto, lo que podría suponer un ahorro de miles de dólares en intereses.

Si sus ingresos han disminuido, su asesor puede explorar opciones para que su hipoteca sea más manejable, como ajustar el plazo o refinanciar para reducir sus pagos mensuales.

¿Ha mejorado su puntuación crediticia?

El crédito juega un papel importante en las tasas hipotecarias. Si su puntuación crediticia ha subido, es posible que pueda obtener una mejor tasa de interés y pagos más bajos mediante la refinanciación.

¿Ha aumentado el valor de su vivienda?

Si su propiedad se ha revalorizado, es posible que pueda

Eliminar el seguro hipotecario privado (PMI) si ha alcanzado el 20 % del valor neto.

Aprovechar su capital con una refinanciación con liquidación de efectivo o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para financiar gastos importantes, como renovaciones, matrículas o consolidación de deudas.

¿Tiene pensado mudarse pronto?

Si va a mudarse en un futuro próximo, es posible que la refinanciación no compense los costes iniciales. Su asesor puede ayudarle a calcular el punto de equilibrio para decidir si la refinanciación sigue siendo conveniente.

¿Cuáles son sus objetivos financieros?

Su hipoteca debe respaldar su panorama financiero general, ya sea para pagar sus deudas más rápidamente, reducir los pagos mensuales, acumular patrimonio < o ahorrar para la jubilación. Su asesor le ayudará a adaptar su estrategia de préstamo a esos objetivos.

Las ventajas de una revisión hipotecaria

Entonces, ¿por qué debería programar una revisión hipotecaria? Estas son algunas de las ventajas más comunes:

Ahorrar dinero: si las tasas de interés han bajado o su calificación crediticia ha mejorado, es posible que reúna los requisitos para obtener una tasa más baja que podría reducir su pago mensual y el costo total del préstamo.

Pagar su préstamo más rápido: su asesor puede recomendarle estrategias como pagos quincenales o refinanciar a un plazo más corto para ayudarle a liberarse de la hipoteca antes.

Consolidación de deudas: si reúne los requisitos para obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o una refinanciación con liquidación, podría utilizar el valor neto de su vivienda para consolidar las deudas con intereses altos en un solo pago, posiblemente con un interés más bajo.

Eliminar el PMI: si ha alcanzado el 20 % del valor neto y sigue pagando un seguro hipotecario privado, su asesor puede ayudarle a solicitar su eliminación o a refinanciar con un préstamo sin PMI.

Cambiar el tipo de préstamo: si actualmente tiene una hipoteca de tipo variable (ARM) y desea más estabilidad, la refinanciación con un préstamo de tipo fijo puede fijar su tasa para el resto del plazo.

Reflexiones finales

No sabes lo que no sabes, y precisamente por eso es tan obvio que conviene revisar la hipoteca una vez al año.

Desde ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros hasta encontrar nuevas formas de ahorrar, esta rápida revisión podría marcar una gran diferencia en tu futuro financiero.

¿Por qué no llamas y programas la revisión de tu hipoteca? Podría ahorrarte miles de dólares.